A pénzügyi tervezés olyan pénzügyi szolgáltatás, mely segítséget nyújt az embereknek, cégeknek ahhoz, hogy megalapozott pénzügyi döntéseket tudjanak hozni, valamint ahhoz, hogy ezeket a döntéseket személyre szabottan, hosszú távon gondolkozva tudják meghozni.
A pénzügyi tervezés általában az üzleti tervhez kapcsolódik, annak a része. Megmutatja, hogy az adott vállalkozás milyen anyagi helyzetben van, valamint azt, hogy előreláthatólag milyen bevételekre van szükség ahhoz, hogy a vállalkozás nyereséges, fenntartható legyen.
Általában egy pénzügyi tervre minden vállalkozásnak szüksége van, mivel ez biztosítja azt, hogy a vállalkozás megfelelően, biztonságosan tudjon működni, mivel ez alapján lehet meghozni a hosszútávú döntéseket, melyek a vállalkozás működéséhez, fejlesztéséhez szükségesek.
Általában akkor szoktak pénzügyi tervet készíttetni, amikor új vállalkozást indítunk, hitelt szeretnénk felvenni, új terméket, szolgáltatást szeretnénk indítani, változik a tulajdonosi, vezetői kör, valamint, ha a vállalkozás növekedésnek indul. Emellett új, nagyméretű beruházások előtt is célszerű lehet pénzügyi tervezést végezni.
Akkor jó a pénzügyi terv, ha a valóságot tükrözi, hiába „hozunk ki” jobb eredményeket, mint amik a valóságnak megfelelnek, később ez vissza fog ütni. Emellett tartalmaz minden várható kiadást, bevételt, és ezek összevetésével pontosan megmutatja, hogy a befektetett tőke mennyi idő alatt fog várhatóan megtérülni. Ez fontos, mivel ebből láthatjuk, hogy a vállalkozás mikortól lesz pénzügyileg stabil, nyereséges.